Eingeblendete Grafik:
Ein dunkelblauer Vorhang öffnet sich. Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen.

Off-Sprecher:
Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

Szene:
Ein Podcast-Studio mit dunkelblauem Vorhang, großen Grünpflanzen und türkisfarbenem Licht am Boden. An der Wand leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks, zwei Sprechblasen in Grün und Blau. Daneben stehen drei Würfel mit der Aufschrift „Mini Talks“. Zwei gelbe Ohrensessel stehen sich gegenüber, vor jedem ein Mikrofon an einem Galgenstativ. Im linken Sessel sitzt die Moderatorin Lea Wagner: eine junge Frau mit langen, dunkelbraunen, gewellten Haaren, weißer Bluse mit Puffärmeln, Halskette und olivgrüner Hose. Während des Gesprächs wird abwechselnd zwischen ihr, ihrem Gast und einer Totale geschnitten.

Lea Wagner:
Im kommenden Jahr ändert sich etwas Grundlegendes beim Thema Altersvorsorge. Der Staat stellt die private Altersvorsorge komplett neu auf. Das habt ihr wahrscheinlich schon mal gehört. Das Thema ist gerade in aller Munde, aber was das konkret bedeutet, das wissen die wenigsten, eingeschlossen mir. Aber das wollen wir heute ändern. Mein Name ist Lea Wagner, und ich freue mich sehr, mit jemandem darüber zu sprechen, der sich bei diesem Thema auskennen müsste, denn er ist der CEO der Allianz Lebensversicherungs-AG. Hallo, herzlich willkommen, Ruedi Kubat.

Szene:
Im gegenüberliegenden Sessel sitzt Ruedi Kubat: ein Mann mittleren Alters mit kurzen, hellbraunen Haaren, hellblauem Hemd und dunkelblauer Hose, die Beine übereinandergeschlagen.

Ruedi Kubat:
Hallo Lea, freu mich.

Lea Wagner:
Schön, dass du da bist, vielen Dank für deine Zeit, um mit uns über dieses wichtige Thema zu reden. Also 2027 ist es so weit: Die private Altersvorsorge wird komplett reformiert. Es ging jetzt irgendwie sehr, sehr schnell. Was ändert sich? Ein kurzer Überblick.

Ruedi Kubat:
Also ich würde es mal so zusammenfassen: Es wird einfacher, es wird flexibler und es wird attraktiver. Und deshalb denken wir, das ist eine gute Sache.

Lea Wagner:
Das klingt doch erst mal grundlegend positiv: einfacher, flexibler, attraktiver. Warum einfacher, warum flexibler, warum attraktiver?

Ruedi Kubat:
Also wenn wir zuerst auf die Förderung schauen, so wird die Ausgestaltung der Förderung wesentlich einfacher und klarer. Da wird Komplexität rausgenommen, und das ist wirklich, wirklich gut. Der Kreis der Förderberechtigten wird auch erweitert. Das ist auch etwas, was sicher hilfreich ist.

Animierte Grafik:
Neben Ruedi Kubat erscheint eine Infografik mit der Überschrift „Förderberechtigte Menschen in Deutschland“ und dem Hinweis „ab 2027 sind auch Selbstständige förderfähig“. Drei ineinanderliegende, leuchtende Kreise zeigen: Einwohnerzahl Deutschland 84 Millionen, Förderberechtigte 41 Millionen, Riester-Verträge 15 Millionen.

Ruedi Kubat:
Und da kann man mal grundsätzlich sagen: Bei der Förderung, jetzt mal unabhängig, was sich ändert, das ist schon etwas, da muss man einfach rein, weil sonst verschenkt man Geld, wenn man das auf der Straße liegen lässt.

Lea Wagner:
Weil der Staat da eben so gut was dazu gibt –

Animierte Grafik:
Neben Ruedi Kubat erscheint eine Tabelle mit der Überschrift „Neue Grundzulage – Beispielrechnung“ und den Spalten „Einzahlung im Monat“, „Einzahlung im Jahr“ und „Grundzulage“. Die Zeilen lauten: 10 Euro im Monat, 120 Euro im Jahr, 60 Euro Grundzulage. 50 Euro im Monat, 600 Euro im Jahr, 240 Euro Grundzulage. 100 Euro im Monat, 1.200 Euro im Jahr, 390 Euro Grundzulage. 150 Euro im Monat, 1.800 Euro im Jahr, 540 Euro Grundzulage.

Ruedi Kubat:
Weil man da echt was dazukriegt, was einem der Staat bezuschusst, was man sonst nicht hat. Und wenn man dieses Geld auf der Straße liegen lässt, ist es eigentlich schade, ja. Dann ist es sicher auch so, dass man in der Ansparphase, wenn man investiert, in der neuen Lösung ab 2027 sehr viel mehr Möglichkeiten hat. Man kann sehr aktienorientiert sparen. Man kann in einer Mischung sparen, zwischen Sicherheit und Ertragschancen mit Fonds, und man kann auch das Standarddepot, das neu ist, wählen. Also da gibt es verschiedenste Möglichkeiten, wie man je nach individueller Situation und Risikoneigung auch unterschiedlich investieren kann. Und das macht es so attraktiver wie auch flexibler. Und dann ist es auch so, dass, wenn man dann mal zum Zeitpunkt kommt, wo man eine Rente will oder entsparen will, dann gibt es auch neue Möglichkeiten: Neben der lebenslangen Rente gibt's einen Auszahlungsplan, und es gibt auch neue Formen der Rente. Also es wird viel breiter, viel flexibler, viel individueller, und das ist eigentlich eine gute Sache.

Szene:
Kurz die Totale des Studios mit beiden Gesprächspartnern. Dann Lea Wagner, die beim Sprechen mit den Händen gestikuliert.

Lea Wagner:
Es ist erst mal per se gut, wenn man viele Möglichkeiten hat. Für jemanden, der sich nicht ganz so gut auskennt in dem Thema, kann es auch Orientierungslosigkeit bedeuten. Also gerade wenn ich flexibel bin, ist es für manche attraktiv, weil es gibt viele Optionen. Aber für jemanden, der sich einfach nicht so gut auskennt, der eher an die Hand genommen werden muss und dem gesagt werden muss: „Das ist die beste Lösung“, ist es schwierig. Wie wichtig ist es da, sich individuell beraten zu lassen bei so vielen Optionen?

Ruedi Kubat:
Also ich glaube, dass es das Entscheidendste ist. Also das Schlimmste ist, gar nichts zu tun und Angst zu haben vor dem Thema, weil das holt einen irgendwann dann mal ein. Und man kümmert sich um die private Altersvorsorge lieber sehr früh im Leben als zu spät. Und da ist natürlich Beratung ganz wichtig, weil die Lebenssituationen so vielfältig und individuell sind, auch in der Altersvorsorge wie sonst im Leben. Und da muss man Lösungen finden, die für einen in der jetzigen Lebensphase richtig sind, aber über einen so langen Zeitraum – und wir sprechen ja in der Ansparphase von 30, 40 Jahren, aber nachher auch in der Entsparphase, in der Rentenphase, auch noch mal von ähnlich langen Zeiträumen –, da ändern sich die Lebenssituationen. Und da muss man Lösungen finden, die sich auch über Zeit anpassen, und da ist eine individuelle Beratung meines Erachtens unglaublich wichtig und auch sinnvoll.

Lea Wagner:
Um erst mal zu wissen: Was für ein Typ bin ich? Brauche ich eher die Sicherheit? Bin ich da so ein bisschen risikofreudiger? Und dann eben auch, was für meine Lebenssituation richtig ist. Es gibt Menschen, die haben sich – das sagst du, ist der Worst Case – noch gar nicht damit beschäftigt beziehungsweise wollen das auch eher nicht. Es gibt aber einige, die auch schon die Riester-Verträge natürlich abgeschlossen haben. Was passiert damit?

Ruedi Kubat:
Ja, also meine Kinder würden mir jetzt sagen: Chill mal.

Szene:
Lea Wagner lacht.

Ruedi Kubat:
Also man muss jetzt mal gar nichts machen, weil die bestehende Förderung läuft weiter, die bestehenden Produkte laufen auch weiter. Also es besteht ein sogenannter Bestandsschutz. Das Wichtigste, wenn man schon einen Riester-Vertrag hat, ist in erster Linie, sich darum zu kümmern: Ist die neue Förderung, die ab Anfang 27 dann zum Tragen kommt, für mich attraktiver als die alte Förderung? Und wenn das so ist, dann kann man im bestehenden Vertrag von der alten Förderung in die neue Förderung wechseln ab 2027. Das muss man aber wirklich auch individuell anschauen. Da haben wir auch unterstützende Rechner, die wir teilweise schon live haben, teilweise sind die noch in Entwicklung, die genau aussagen: Okay, für meine individuelle Situation ist es besser, die Förderung zu wechseln oder auch in der alten Förderung zu bleiben. Da gibt es ganz viele unterschiedliche Konstellationen.

Animierte Grafik:
Neben Ruedi Kubat erscheint der Bildschirmausschnitt eines Förderrechners. Beispiel: ledig, keine Kinder, 40.000 Euro Bruttoeinkommen im Jahr, Sparbeitrag 118,75 Euro im Monat. Zwei Spalten vergleichen: „Bisherige Förderung“ mit 1.600 Euro Gesamteinzahlung im Jahr, davon 451 Euro Förderung, Förderquote 28 Prozent. „Neue Förderung (ab 2027)“ mit 1.871 Euro Gesamteinzahlung im Jahr, davon 527 Euro Förderung, ebenfalls 28 Prozent Förderquote.

Lea Wagner:
Also es ist nicht per se besser, das zu kündigen und dann da rauszugehen?

Ruedi Kubat:
Man muss es einfach sehr gut prüfen.

Lea Wagner:
Ja.

Ruedi Kubat:
Weil wenn man mal einen Wechsel gemacht hat, dann ist der irreversibel. Man kann dann nicht wieder zurück in die alte Förderung.

Lea Wagner:
Okay.

Ruedi Kubat:
Also das ist so ein bisschen: Drum prüfe, wer sich ewig bindet. Man bindet sich dann an die neue Förderung, und das will einfach gut überlegt sein.

Lea Wagner:
Okay. Also jetzt keinen Schnellschuss machen: Riester kann ich kündigen, mache ich sofort und such mir was anderes.

Ruedi Kubat:
Auf keinen Fall! Und vor allem auch: Wenn man kündigt, dann kommt man allenfalls in eine Situation, wo man alle bisherigen Förderbeiträge zurückbezahlen muss. Also keine Schnellschüsse, gut überlegen, sich gut informieren und sich gut beraten lassen.

Lea Wagner:
Ja. Ich als Kundin auf der einen Seite fühle mich teilweise, ja, einfach ein bisschen überfordert von dem großen Angebot, muss mich da erst mal reinarbeiten. Aber ich kann mir vorstellen, wie es für euch als Allianz ist. Also das ist natürlich auch eine große Herausforderung, sind viele Chancen, viele Möglichkeiten. Was bedeutet das für euch konkret, also was können wir von der Allianz erwarten?

Ruedi Kubat:
Also von der Allianz kann man erwarten, dass wir weiterhin ein sehr attraktives Angebot in der Altersvorsorge umfassend bereitstellen. Also wir werden auf den 1.1.27 mit Lösungen kommen, sowohl fürs Standarddepot wie fürs Altersvorsorgedepot wie auch für den Altersvorsorgevertrag mit etwas mehr Sicherheit, und werden über Zeit ein umfassendes Angebot bereitstellen können, wie es nur wenige tun können. Und das ist insofern wichtig, weil, nochmals: Die Lebenssituationen ändern sich ja über die 30, 40 Jahre, wo man anspart.

Lea Wagner:
Und vor allem wird man jemanden haben, der Erfahrung hat mit diesem Thema. Also das ist einfach schon was, was seit langer, langer Zeit ein verlässlicher Ansprechpartner ist. Vielleicht abschließend noch mal, Ruedi: Was würdest du mir jetzt empfehlen, wenn ich mich mit dem Thema noch gar nicht beschäftigt habe? Was sind meine ersten Schritte konkret?

Animierte Grafik:
Neben Ruedi Kubat erscheint ein leuchtender Kreis mit einem Briefumschlag-Symbol und dem Text „Bleibt mit unserem Newsletter immer auf dem Laufenden“.

Ruedi Kubat:
Also sicher mal auf die Allianz-Website gehen und sich da informieren. Da gibt es zahlreiche Informationen. Auch jetzt, wenn man schon auf diesem Podcast ist und den hört, dann hat man ja schon erste Informationen dazu. Aber die klassischen Informationen mal sammeln und dann sich echt beraten lassen. Eine Agentur in der Nähe anrufen und sagen: Ich habe da Interesse. Und dann – du hast angesprochen: Allianz, wir machen das schon lange. Das ist ganz wichtig, weil, nochmals: Es ist fast wie eine Ehe, die man eingeht in der Altersvorsorge. Man kümmert sich um ein Thema, das einen dann 30, 40 Jahre und mehr begleitet. Und man muss auch sicherstellen, mit den Partnern, mit denen man sich da verbindet, dass die auch in 30, 40 Jahren noch da sind. Verlässlich sind. Das ist ein ganz entscheidendes Element, und ich kann nur sagen: Die Allianz Leben gibt es seit 100 Jahren, und die Allianz Leben wird auch in 100 Jahren noch da sein.

Lea Wagner:
Vielen, vielen Dank. Ich glaube, das trifft es gut, dass der Partner verlässlich ist, den man sich da aussucht, und auch eben in stürmischen Zeiten gut an seiner Seite steht, kann man gut übertragen. Vielen, vielen Dank für deine Zeit. Alles Gute weiterhin.

Szene:
Totale des Studios. Dann wendet sich Lea Wagner lächelnd der Kamera zu.

Lea Wagner:
Ich hoffe, ihr konntet ein bisschen was mitnehmen, und ich glaube, auf den Punkt bringen kann man sagen: Beratung und sich jetzt darum kümmern, das ist schon ein großer, entscheidender Faktor. Vielen Dank fürs Zuhören oder fürs Zuschauen. Ich freue mich auch, wenn ihr beim nächsten Mal wieder dabei seid. Eure Lea.

Eingeblendete Grafik:
Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen. Danach schließt sich der dunkelblaue Vorhang und das Allianz-Logo erscheint. Das Logo wird wieder ausgeblendet, anschließend wird der Schriftzug „Allianz – Da für dein Leben“ eingeblendet.