Eingeblendete Grafik: Ein dunkelblauer Vorhang öffnet sich. Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen. Off-Sprecher: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen. Szene: Ein Podcast-Studio mit dunkelblauem Vorhang, großen Grünpflanzen und türkisfarbenem Licht am Boden. An der Wand leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks. Daneben stehen drei Würfel mit der Aufschrift „Mini Talks“. Zwei gelbe Ohrensessel stehen sich gegenüber, vor jedem ein Mikrofon an einem Galgenstativ. Im linken Sessel sitzt die Moderatorin Lea Wagner: eine junge Frau mit langen, dunkelbraunen Haaren, grauem Blazer über einem weißen Oberteil, Perlenkette, goldenen Ohrringen und dunkler Hose. Sie spricht in die Kamera. Während des Gesprächs wird abwechselnd zwischen ihr, ihrem Gast und einer Totale geschnitten. Lea Wagner: Es gibt ja so ein paar Themen, mit denen beschäftigt man sich gerne. Aber dann gibt es auch Themen, die sich lange auf so einem To-do-Zettel halten, weil wir sie gerne vor uns herschieben. Altersvorsorge ist so ein Thema. Nicht, weil es einen nicht interessiert oder weil man das als nicht wichtig genug erachtet, sondern, ich glaube, vor allem, weil man überfordert ist, weil man unwissend ist, weil man denkt: Wo fange ich an, wo höre ich auf, und wer soll mich da beraten? Ja, es gibt Beratungsgespräche, aber da geht es mir manchmal so ein bisschen so, wie wenn ich mein Auto in die Werkstatt bringen muss. Ich habe keine Ahnung. Und dann denke ich manchmal: Die können mir ja alles erzählen. Dann hat man Angst, dass Verkaufsdruck entsteht und man am Ende irgendwas abschließt, was man gar nicht benötigt. Vielleicht kennt ihr diese Sorgen, und darüber wollen wir heute sprechen mit dem lieben Björn. Mein Name ist Lea Wagner, und ich freue mich sehr, dass Björn heute hier ist, um uns vielleicht auch diese Sorgen zu nehmen. Szene: Totale des Studios. Im gegenüberliegenden Sessel sitzt Björn: ein Mann um die 50 mit kurzen, dunkelblonden Haaren und Brille mit dunklem Rahmen. Er trägt ein dunkelblaues Sakko, ein hellblaues Hemd und eine graue Hose und hat die Beine übereinandergeschlagen. Lea Wagner: Björn, du bist Inhaber einer Allianz-Agentur, du führst Beratungsgespräche. Warum geht das so vielen Leuten so? Warum schieben so viele Menschen Beratungsgespräche vor sich her? Björn: Hallo Lea, schön, heute hier zu sein. Warum schieben Leute das Beratungsgespräch vor sich her? Ich glaube, es geht damit einher, weil es ein Thema ist, mit dem man sich beschäftigen muss, aber viele sich damit nicht beschäftigen wollen. Es ist mit Geld verbunden, es ist mit einer langfristigen Dauer verbunden. Viele sagen: Ja, Rente, Rente – jetzt bin ich heute 25 oder 30, bis 65, 70, bis ich mal in Rente gehe, das ist ja noch lange hin. Und ich glaube auch so die Unwissenheit. Deswegen schiebt man so was gerne vor sich her, weil man denkt: Ah, es ist ein bisschen unangenehm vielleicht. Lea Wagner: Also ich kann mir auch vorstellen, dass es darum geht, dass ich dann da sitze oder Angst habe, dass es so sein wird, und derjenige fragt mich: Hast du diese Unterlagen dabei, hast du dich damit beschäftigt? Das ist allein, wenn ich meine Steuer mache: Dann will man irgendwelche Unterlagen von mir, und ich habe keine Ahnung, wo ich die finde, ich weiß nicht, wie ich die beschaffe. Was braucht man für ein Beratungsgespräch, wie sollte ich mich darauf vorbereiten? Björn: Ja, für ein Beratungsgespräch braucht man im Prinzip eigentlich mal nichts. Die Bereitschaft, dass ich mich beraten lasse, die brauche ich, die sollte ich mitbringen. Aber ansonsten sind natürlich bestehende Unterlagen schon hilfreich, wie jetzt ein Rentenbescheid. Aber es ist auch nicht schlimm, wenn ich so was zum Beispiel nicht dabeihabe. Also da kann man trotzdem dann in der Beratung auf die einzelnen Themen eingehen, und, denke ich, das hindert nicht daran, eine gute Beratung zu bekommen. Lea Wagner: Das ist jetzt für mich schon so eine kleine Alarmglocke gewesen, muss ich sagen. Rentenbescheid – oh Gott, wo krieg ich den her, wo liegt denn der bei mir? Aber gut, auch wenn ich es nicht dabeihabe, zeichnet wahrscheinlich auch ein gutes Beratungsgespräch aus, im Unterschied zu einem schlechten, dass man dann gemeinsam guckt: Wie beschaffe ich das, also was ist wirklich wichtig? Björn: Zum einen das. Und im Beratungsgespräch geht es ja in erster Linie immer um den Kunden. Es geht ja nicht um mich, sondern es geht ja um die Vorsorge oder die Absicherung des Kunden. Und ja, letztendlich erarbeitet man auch gemeinsam anhand der Wünsche und der Vorstellungen des Kunden natürlich gemeinsam ein Konzept, das dann letztendlich auch für den Kunden passt. Weil nicht jedes Konzept passt ja letztendlich jedem Kunden, und von daher ist es eben einfach wichtig, auch in das persönliche Gespräch zu gehen. Lea Wagner: Ja, dafür muss ich den Kunden auch erst mal kennenlernen. Also wie würde das jetzt ablaufen, wenn ich ein Beratungsgespräch zum Thema Altersvorsorge bei dir terminieren würde? Wie würdest du da rangehen? Björn: Ganz offen würde ich da rangehen, und eigentlich, ja, komplett ohne schon irgendwelche Vorbehalte, ohne irgendwelche Meinungen und Einstellungen. Ich möchte den Kunden oder die Kundin kennenlernen. Die berufliche Tätigkeit ist natürlich immer wichtig. Was sind meine Wünsche, was sind meine Ziele? Plane ich irgendwann mal, eine Immobilie zu kaufen? Ja, es steht vielleicht auch irgendwann mal ein Erbe an, was ja auch in unserer Generation oder auch der jüngeren Generation durchaus mal ein Thema sein könnte. Und das sind alles so Punkte, die da meines Erachtens mit reinspielen. Familienplanung: Steht die an oder nicht, oder ist vielleicht auch schon Familie da? Also letztendlich den Kunden komplett rundum kennenlernen und dann mit ihm gemeinsam anhand der persönlichen Vorstellungen des Kunden ein Konzept entwickeln, finde ich extrem wichtig. Lea Wagner: Also die richtigen Fragen zu stellen, zeichnet wahrscheinlich auch ein gutes Gespräch aus. Björn: Ja, absolut. Es ist wichtig, viele Fragen zu stellen, aber auch zuzuhören. Ich sage immer: Man hat einen Mund und zwei Ohren. Also man sollte mehr zuhören, als man redet. Und das ist natürlich wichtig, letztendlich mit gezielten Fragen dann eben auch entsprechend die Informationen zu bekommen, die man dafür benötigt. Lea Wagner: Warum bist denn du eigentlich Berater geworden, Björn? Weil du so ein guter Zuhörer bist? Szene: Björn lacht. Björn: Darf ich ehrlich sein? Ja, warum bin ich Berater geworden? Weil mir der Beruf Spaß macht. Die Branche macht mir Spaß. Ich finde Vorsorge extrem wichtig und kämpfe dafür, dass letztendlich speziell die Altersarmut auch weniger wird. Und dafür ist eine Vorsorge extrem wichtig. Und man kann nie früh genug damit anfangen. Das ist ja das Thema. Mit 50 wird's wesentlich schwieriger als mit 30, dann eine entsprechende Vorsorge im Alter auch zu haben. Und deswegen sind eigentlich die Kunden von heute idealerweise die, die dieses Jahr Abitur schreiben. Lea Wagner: Warum genau ist es so? Björn: Ja, letztendlich brauche ich eine gewisse Zeit, um mir eine adäquate Altersvorsorge auch aufzubauen. Und Rendite braucht Zeit, sagt man immer. Wenn ich eben 20, 30, 40 Jahre Zeit habe, um Kapital anzusparen, ist es für mich monatlich eine wesentlich niedrigere Belastung, als wenn ich nur noch zehn Jahre Zeit habe, um mir genau das gleiche Kapital entsprechend anzusparen. Und deswegen ist es wichtig, heute damit anzufangen, nicht morgen oder übermorgen, und damit loszulegen für eine gute Altersvorsorge. Lea Wagner: Okay, Björn, ich halte fest: Je früher, desto besser. Und vor allem keine Angst vor so einem Beratungsgespräch. Es kann einem nichts passieren. Mir werden Fragen gestellt, die ich gut beantworten kann, und gemeinsam wird dann geguckt, was für mich das Richtige ist. Das klingt nach einem guten Weg. Ich danke dir vielmals. Björn: Gerne. Szene: Totale des Studios. Dann wendet sich Lea Wagner lächelnd der Kamera zu. Lea Wagner: Schön, dass du da warst, schön, dass du uns da so ein bisschen die Berührungsängste vielleicht auch genommen hast. Vielleicht ging es euch genauso. Das war's schon wieder mit der heutigen Folge der Allianz MiniTalks. Schön, dass ihr zugehört habt, dass ihr vielleicht auch zugeschaut habt. Und ich freue mich, wenn wir auch beim nächsten Mal wieder gemeinsam über solche Themen sprechen können. Bis dann, eure Lea. Eingeblendete Grafik: Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen. Danach schließt sich der dunkelblaue Vorhang und das Allianz-Logo erscheint. Das Logo wird wieder ausgeblendet, anschließend wird der Schriftzug „Allianz – Da für dein Leben“ eingeblendet.