Eingeblendete Grafik: Ein dunkelblauer Vorhang öffnet sich. Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen. Off-Sprecher: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen. Szene: Ein Podcast-Studio mit dunkelblauem Vorhang, großen Grünpflanzen und türkisfarbenem Licht am Boden. An der Wand leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks. Daneben stehen drei Würfel mit der Aufschrift „Mini Talks“. Zwei gelbe Ohrensessel stehen sich gegenüber, vor jedem ein Mikrofon an einem Galgenstativ. Im linken Sessel sitzt die Moderatorin Lea Wagner: eine junge Frau mit langen, dunkelbraunen, gewellten Haaren, flauschiger weißer Strickjacke über einem schwarzen Oberteil mit weißem Spitzenkragen und schwarzer Hose. Sie spricht in die Kamera. Während des Gesprächs wird abwechselnd zwischen ihr, ihrem Gast und einer Totale geschnitten. Lea Wagner: Wenn wir in den Urlaub fahren, dann schließen wir meistens eine Urlaubsversicherung ab. Wenn wir uns ein neues Auto kaufen, dann wär's schon gut, auch eine Autoversicherung abzuschließen. Aber für die wichtigste Reise unseres Lebens, nämlich die Reise unseres Berufslebens, dafür schließen wir oft keine Versicherung ab. Wir wollen heute über dieses Thema sprechen. Mein Name ist Lea Wagner, und ich freue mich sehr, heute Yannic bei mir zu haben. Er ist Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Eine Versicherung, lieber Yannic, die essenziell ist, und trotzdem haben wenige Menschen eine – zu wenige wahrscheinlich. Warum ist das so? Szene: Im gegenüberliegenden Sessel sitzt Yannic: ein Mann Mitte 30 mit kurzen, nach hinten gekämmten dunkelblonden Haaren und Vollbart. Er trägt ein grün-schwarz kariertes Flanellhemd über einem schwarzen T-Shirt, helle Jeans und weiße Turnschuhe. Yannic: Ja, ich glaube mal, generell ist das Thema Versicherungen einfach ziemlich abstrakt und jetzt nicht so das beliebteste Thema in der Bevölkerung, sich damit zu befassen in der Freizeit. Und zum anderen ist auch generell dieses Risiko, was dahintersteckt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, nämlich so die eigene Gesundheit oder das, was mir selber passiert, auch ziemlich abstrakt. Also ich stelle mir einfach nicht gern vor, dass mir was passiert, dass es mir schlecht geht. Deshalb beschäftige ich mich nicht damit. Und dann beschäftige ich mich natürlich auch nicht mit der Absicherung. Lea Wagner: Und ich glaube auch, weil viele denken: Okay, wir leben in einem Sozialstaat. Wenn mir wirklich was Schlimmes passieren sollte und ich kann von heute auf morgen nicht mehr arbeiten gehen, dann wird schon für mich gesorgt. Ist es nicht so? Yannic: Ja, also generell ist es so, und es ist auch sehr gut so, dass wir generell eine Absicherung haben in dem Bereich. Wir müssen aber ein bisschen aufpassen, das Ganze so ein bisschen differenziert betrachten. Das ist nämlich einmal die Höhe dieser Absicherung. Die liegt bei circa 1.100 Euro. Das war im Jahr 2024 der durchschnittliche Wert. Und wenn wir jetzt mal von dem durchschnittlichen Einkommen von einem deutschen Bürger ausgehen, dann sind wir vielleicht bei 2.400 Euro netto, also das, was aufs Konto kommt. Und wenn wir das gegeneinander rechnen, klar, sind wir ganz schnell bei einer Lücke von 1.300 Euro. Animierte Grafik: Neben Yannic erscheint ein Balkendiagramm. Die Überschrift in orangefarbener Schrift lautet „1.300 € Differenz von Erwerbsminderungsrente zum Durchschnittsgehalt“. Darunter stehen zwei leuchtende Säulen: eine höhere, blaue Säule für das Durchschnittsgehalt von 2.400 Euro und eine deutlich niedrigere, grüne Säule für die Erwerbsminderungsrente von 1.100 Euro. Yannic: Darüber hinaus haben wir noch einen ganz, ganz wichtigen Punkt, nämlich dass bei der sogenannten Erwerbsminderungsrente, also das, was vom Staat kommt … Lea Wagner: Also die gesetzliche quasi. Yannic: Die gesetzliche, genau. Da wird nur – also „nur“ in Anführungszeichen – abgesichert, ob ich noch arbeiten kann. Also es wird geschaut: Kann ich noch arbeiten, egal in welchem Beruf? Und da wird dann so eine Zeit angelegt, wie viel ich noch arbeiten kann. In der Berufsunfähigkeitsabsicherung geht's wirklich um den Beruf, den ich aktuell ausübe. Eingeblendete Grafik: Neben Yannic erscheint eine grün leuchtende Sprechblase mit der Überschrift „Erwerbsminderungsrente“ und dem Text: „Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist mit einer Grundabsicherung vergleichbar und deckt nur einen Teil deines Bruttoeinkommens ab. Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente besteht nur, wenn du täglich weniger als drei Stunden – egal in welchem Beruf – arbeiten kannst.“ Lea Wagner: Okay, also man könnte mir dann sagen, wenn ich nur gesetzlich abgesichert bin: Du musst jetzt völlig fachfremd das arbeiten, weil du kannst es auch. Ob mir das dann Spaß macht, ob ich mich darin wohlfühle, ist vollkommen irrelevant. Und wenn ich eine BU abschließe, dann geht's wirklich auch darum, dass ich den Job, den ich bisher ausgeübt habe, nicht ausüben kann. Yannic: So kann man es ungefähr sagen, ja. Lea Wagner: Okay. Und diese Lücke von 1.300 Euro – du hast am Anfang gesagt, man beschäftigt sich nicht so gerne damit, weil es ja sehr abstrakt ist. Auch 1.300 Euro ist jetzt noch so ein bisschen abstrakt, wenn man das runterbricht auf den Alltag. Ich kriege sonst 2.400 Euro jeden Monat überwiesen, das ist mein Gehalt. Auf einmal sind es nur noch 1.100 Euro: 1.300 Euro fehlen mir. Du bist Experte für das Thema. Was machen solche Menschen denn in ihrem Alltag? Also was muss ich dann kürzen? Yannic: Also das ist genau der Punkt. Die Frage ist halt: Was muss ich kürzen, was will ich vielleicht auch kürzen? Wenn wir jetzt mal von den Basics ausgehen – Miete, Nebenkosten, Nahrungsmittel, alltägliche Dinge –, dann sind das alles Dinge, die einem sofort einfallen, wo man weiß: Ja, okay, die brauche ich, die muss ich haben. Animierte Grafik: Unter Yannic erscheint eine Leiste mit der Überschrift „Auf was müsstest du verzichten“. Nach und nach reihen sich zehn grün leuchtende, runde Symbole nebeneinander, darunter ein Haus, ein Glas, ein Smartphone, ein Play-Symbol für Streaming, ein Schild, Messer und Gabel, ein Schuh, ein Flugzeug und eine Blume, jeweils mit kleiner Beschriftung. Yannic: Danach geht es aber weiter mit Dingen wie Internet, wie Handy. Was ich ein ganz, ganz gutes Beispiel eigentlich finde, ist das Thema Streamingdienste. Jeder hat mittlerweile ein, zwei, drei Streamingdienste, die er monatlich bezahlt. Natürlich kann ich auf die verzichten. Will ich das aber wirklich im Ernstfall? Animierte Grafik: Einige Symbole färben sich blau und werden mit einem orangefarbenen Kreuz durchgestrichen, zuerst das Smartphone, das Streaming-Symbol und das Schild. Yannic: Und danach kommen noch Dinge wie Hobby, Urlaub, also Reisen, solche Dinge. Was das Ganze dann, glaube ich, ein bisschen greifbarer macht, wenn ich mir mal meine Ausgabensituation so ein bisschen anschaue im Monat. Animierte Grafik: Auch der Schuh, das Flugzeug und die Blume werden durchgestrichen. Nur das Haus, das Glas, Messer und Gabel und das letzte Symbol bleiben grün. Lea Wagner: Also so wirklich ist mein Leben dadurch nicht abgesichert. Wenn ich auf den Betrag falle, muss man, ja, einfach viel ändern. Ich habe immer gedacht, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, damit sollten sich vor allem die Menschen beschäftigen, die körperlich arbeiten, die eben auch mal Unfälle im beruflichen Umfeld haben könnten, Handwerker oder so was, oder eben auch schnell einfach dann aufgrund von Rückenproblemen oder so nicht mehr arbeiten können. Was würdest du sagen: Für welche Berufsgruppen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig? Yannic: Ich würde sogar einen Schritt vorher noch mal ansetzen oder reingehen, weil generell kann man sagen: Jeder, der ein Einkommen bekommt, und jeder, der von diesem Einkommen lebt und das nicht durch Rücklagen irgendwie abdecken kann, der sollte sich über eine Berufsunfähigkeitsabsicherung Gedanken machen. Weil ich eben, wenn mein Geld oder mein monatliches Income weg ist, dann einfach keine Möglichkeit mehr habe, die Ausgaben, von denen wir gerade gesprochen haben, zu decken. Ich meine, darüber hinaus gibt's natürlich auch noch Berufsgruppen, die besonders einen Fokus darauf legen sollten. Und du hast schon recht: Körperlich Tätige sind da definitiv ein Punkt, oder auch Risikoträger, die ein deutlich höheres Risiko haben, berufsunfähig zu werden. Es kann aber genauso gut auch Schreibtischtäter wie mich erwischen, dann vor allem mit mentalen Problemen oder psychischen Erkrankungen. Dann gibt's aber auch noch andere wichtige Gruppen, wie zum Beispiel Berufseinsteiger, junge Leute, die am Anfang ihrer Existenz sind, also für die das Einkommen das wichtigste Kapital ist, um sich ihr Leben aufzubauen … Lea Wagner: Und hochgerechnet verdienen die natürlich auch bis zu ihrem Rentenalter noch am meisten. Yannic: Also das vielleicht mal als Hausaufgabe auch an diejenigen, die zuhören oder zuschauen: Wenn man das mal hochrechnet, also wirklich – diese 2.400 Euro nehmen wir jetzt mal wieder netto, also das, was ich aufs Konto bekomme –, rechne die mal zwölf aufs Jahr hoch und dann als Beispiel auf 30 Jahre, dann bin ich schnell mal bei roundabout 850.000 Euro, ohne jetzt irgendwie noch eine Gehaltssteigerung mit eingerechnet zu haben. Also ich habe hier eine Dreiviertelmillion, Million Euro, die ich irgendwie nicht absichere. Eine Karre dafür würde ich schon absichern. Lea Wagner: Definitiv. Würde schon Sinn machen. Yannic: Und die Person, die dann hinterm Steuer sitzt, auch. Lea Wagner: Ja, ganz genau. Okay. Also, lieber Yannic, gerade auch für Berufseinsteiger ist es ja auch noch mal günstiger. Wenn ich anfange, noch jung bin, noch gesund bin, keine Vorerkrankung habe, macht es Sinn. Und vor allem für Menschen, die nicht irgendwie von Immobilieneinnahmen, weil sie geerbt haben oder so, leben. Und, ja, wer hat das schon? Vielen, vielen Dank für den Einblick. Yannic: Gerne. Szene: Totale des Studios. Dann wendet sich Lea Wagner lächelnd der Kamera zu. Lea Wagner: Ich glaube, wir wissen alle, dass es jetzt Sinn macht, sich damit zu beschäftigen, und die Lücke ist schon immens. Wer will schon darauf verzichten, abends sich auch mal einen Film anzugucken … Yannic: Genau. Lea Wagner: … oder irgendeinen Streamingdienst. Danke, Yannic. Yannic: Gerne. Lea Wagner: Danke euch vor allem fürs Zuhören, fürs Zuschauen. Schön, dass ihr dabei wart. Das war's schon wieder mit dieser Folge der Allianz MiniTalks. Und ich freue mich natürlich sehr, wenn ihr auch beim nächsten Mal wieder einschaltet. Eingeblendete Grafik: Auf dunklem Hintergrund leuchtet das Neon-Logo der MiniTalks: zwei ineinandergreifende Sprechblasen in Blau und Grün, darunter der Schriftzug „Mini Talks“. Elektronische Erkennungsmelodie, dazu das kurze Surren der leuchtenden Neon-Sprechblasen. Danach schließt sich der dunkelblaue Vorhang und das Allianz-Logo erscheint. Das Logo wird wieder ausgeblendet, anschließend wird der Schriftzug „Allianz – Da für dein Leben“ eingeblendet.