Wie schnell Ihre Schadenfreiheitsklasse sinkt, hängt von Ihrer Versicherung und Ihrem Unfallaufkommen ab. So prüft Ihre Versicherungsgesellschaft regelmäßig am Jahresende, ob Sie einen Schaden gemeldet haben, und rechnet Ihnen jedes schadenfreie Jahr automatisch an. Von Zeit zu Zeit ändert sich dann auch Ihr Beitragssatz.
Ob das jährlich oder alle zwei, drei oder fünf Jahre passiert, steht in einer Tabelle, die Sie in Ihren Versicherungsbedingungen finden. Die Zeitpunkte legt jeder Versicherer selbst fest. Wenn Ihr Schadenfreiheitsrabatt steigt, sehen Sie das Ergebnis in Ihrer nächsten Rechnung: Sie fällt entsprechend niedriger aus.
Auf einen Unfall folgt die Rückstufung
Wenn Sie mit Ihrem Auto einen Schaden verursacht haben und Ihre Kfz-Versicherung zahlen muss, kommen Sie in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse. Um wie viele Klassen Sie zurückgestuft werden, hängt von Ihrem Versicherungsunternehmen ab – und von der Anzahl der von Ihnen gemeldeten Schäden. Auch für die Rückstufungsregelungen gibt es eine Tabelle in den Versicherungsbedingungen, die Sie mit Ihrem Vertrag erhalten haben.
Ein Autofahrer, der vorher zum Beispiel zwölf Jahre unfallfrei gefahren ist, kann nach einem Unfall im darauffolgenden Versicherungsjahr in SF 3 landen. Oder sind Sie etwa 25 Jahre unfallfrei gefahren und verschulden dann doch mal einen Unfall, kann Sie das in der Haftpflicht von SF 25 auf SF 10 oder in der Vollkasko auf SF 12 zurückwerfen – je nachdem, was Ihr Versicherer in seiner Rückstufungstabelle festgelegt hat.
Sie können Ihre Schadenfreiheitsklasse auch nicht retten, wenn Sie nach einem Unfall Ihren Versicherer wechseln. Die Versicherungsgesellschaften tauschen sich aus. Musste der Vorversicherer einen Unfall oder mehrere Schäden regulieren, stuft das neue Assekuranzunternehmen Sie in der Schadenfreiheitsklasse zurück.
Übrigens: Mit der kostenpflichtigen Zusatzleistung Rabattschutz oder Rückkauf des Schadens können Sie eine Rückstufung vermeiden. Bei der Option "Rückkauf" haben Sie in der Regel sechs Monate nach einem Unfall Zeit, Ihrem Versicherer die Schadensumme zurückzuzahlen.
Vertrag unterbrochen: Neueinstufung je nach Dauer
Wenn Sie über einen längeren Zeitraum kein Auto gefahren und damit keine Kfz-Versicherung beansprucht haben, können Sie in der Regel in Ihre alte SF-Klasse einsteigen. Gelegentlich müssen Antragssteller dann nachweisen, dass Sie während der Unterbrechung durchweg in Besitz eines Führerscheins waren. Auch nach einem Führerscheinentzug beginnt der Versicherungsnehmer wieder in derselben SF-Klasse, die er vorher hatte. Der Rabatt ist gestrichen.
Die Grenze für eine Neueinstufung liegt bei sieben Jahren
Verfallsfristen und Regelungen für eine Vertragsunterbrechung sind bei Versicherern verschieden. Bei vielen Versicherungsgesellschaften bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse nach Abmelden Ihres Autos für sieben Jahre erhalten. Unter Umständen können Sie nicht mehr auf Ihre alte Schadensklasse zurückgreifen, wenn Sie beispielsweise vor sieben Jahren Ihr Auto abgemeldet und kein weiteres versichert haben.
Auch wer seinen laufenden Pkw-Versicherungsvertrag sieben Jahre unterbricht, etwa weil der Wagen längere Zeit nicht gebraucht wird, droht der Verfall der Schadenfreiheitsklasse.
Die Allianz reaktiviert die SF-Klasse auch noch, wenn der Versicherungsvertrag innerhalb von zehn Jahren wieder aufgenommen wird.
Beim Versicherungswechsel geht der Rabattschutz verloren
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln, können Sie Ihre hohe Schadenfreiheitsklasse verlieren. Nämlich dann, wenn sie das Ergebnis einer Rabattschutzregelung ist. Das bedeutet, Sie haben eine Zusatzleistung in Ihrem Vertrag, die Sie nach einem Schadensfall vor einer Rückstufung bewahrt. Für die neue Versicherung ist immer Ihre tatsächliche Schadenbilanz entscheidend.
Lassen Sie sich bei Kündigung Ihrer alten Autoversicherung am besten Ihre letzte Schadenfreiheitsklasse, die vom Versicherer regulierten Schäden und die Dauer des Versicherungsverhältnisses bestätigen. Das vereinfacht eine spätere Übernahme der SF-Klasse.
