Welche Autoversicherung für Fahranfänger:innen? Auch junge Fahrer:innen brauchen für ihr Auto immer eine Kfz-Haftpflicht. Zusätzlich können sie eine Teilkasko oder Vollkasko abschließen. Bei den Kosten können junge Fahrer:innen trotzdem sparen: zum Beispiel mit Kundenkinderversicherung, Telematik-Tarif oder günstigem Fahranfänger-Auto. Als Fahranfänger gilt, wer zum ersten Mal seinen Führerschein erwirbt und die Probezeit von zwei bis vier Jahren noch nicht beendet hat. Für Kfz-Versicherungen gelten oft alle Fahrer unter 25 Jahren als Fahranfänger. Eltern können Fahranfänger:innen mitversichern. Wer am Programm "Begleitetes Fahren ab 17" (BF17) teilnimmt, spart bei der Versicherung und bekommt oftmals eine günstigere Einstufung.
Fahranfänger-Versicherung: Welche Versicherung brauchen Nachwuchsfahrer:innen?
Kosten & Spartipps: Allianz Fahranfänger-Versicherung
Fahranfänger:innen versichern ihr erstes eigenes Auto meist zum Höchstsatz. Trotzdem können sie bei der Fahranfänger-Versicherung Kosten sparen. Was eine Autoversicherung für Fahranfänger:innen bei der Allianz kostet. Plus: sieben Spartipps.
Wie viel darf eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger kosten?
Bei der Allianz kostet eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:innen ab 99 Euro im Jahr. Meist ist der Beitrag aber höher. Denn Einsteiger:innen starten regulär in Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse oder SF) 0 und bekommen bei der Fahranfänger-Versicherung keine Prozente, sondern einen Prämienzuschlag der Kfz-Versicherung. Dabei zahlen Fahrer:innen in SF 0 den Höchstsatz. Vierstellige Jahresprämien sind deswegen keine Seltenheit. Das gilt auch für die Kosten einer E-Auto Versicherung.
Informationen zu den Berechnungsgrundlagen:
Seat Arona (HSN/TSN 7593/ANP), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1974, Führerscheinerwerbsjahr 1992, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2023, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer 01/2023, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in: Versicherungsnehmer:in, Dauer der Vorversicherung: länger als drei Jahre, keine regulierten Haftpflicht- oder Vollkaskoschäden in den letzten drei Jahren
Umfang: Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klasse KH 27
Produktlinie Direct, Versicherungsbeginn 01.01.2025, jährliche Zahlungsweise
Angebotsdatum ab 01.10.2024
Preis gerundet
Verschiedene Kriterien beeinflussen, wie hoch die Fahranfänger-Versicherung-Kosten bei der Allianz ausfallen. Eine Rolle spielen unter anderem Alter und Fahrpraxis: Fahranfänger:innen unter 23 haben statistisch gesehen das höchste Schadensrisiko. Wie bei anderen Versicherern gelten für sie deshalb die höchsten Beitragssätze bei der Allianz. Fahranfänger:innen zwischen 23 und 25 zahlen in der Regel moderatere Risikozuschläge. Denn mit jedem schadenfreien Jahr stuft die Allianz sie in eine bessere SF-Klasse ein und berechnet günstigere Beiträge. Fahranfänger:innen zwischen 30 und 45 verursachen im Gegensatz zu sehr jungen oder alten Personen am Steuer die wenigsten Unfälle. Deshalb erhalten sie eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:innen.
Wie wird die Kfz-Versicherung für Fahranfänger:innen günstiger?
Telematik-Tarif abschließen
Mit Zusatzbausteinen wie einem Telematik-Tarif können Fahranfänger:innen ihre Kfz-Versicherung optional erweitern. Der Allianz Telematikbaustein BonusDrive zum Beispiel belohnt umsichtiges Fahren mit bis zu 30 Prozent günstigeren Kfz-Versicherungsbeiträgen (wählbar in Komfort und Premium).
Auto als Kundenkind oder Zweitwagen versichern
Gerade in der Probezeit lohnt es sich, das Fahranfänger-Auto als Kundenkind bei der Versicherung der Eltern zu versichern. Wenn Sie etwa Ihren Sohn bei Ihrer Allianz Kfz-Versicherung als Fahranfänger mitversichern, startet er als Kundenkind mindestens in SF 1. Haben Sie bereits einen Erstwagen bei der Allianz versichert, können Sie für das Einsteiger-Auto alternativ eine günstige Zweitwagenversicherung abschließen.
Wer den Führerschein mit 17 macht, fährt bis zum 18. Geburtstag in Begleitung eines Erwachsenen. Fahren mit Begleitperson belohnt die Allianz mit günstigen Tarifen.
Von Motorradversicherung profitieren
Hat ein:e Fahranfänger:in bereits ein Motorrad versichert, steigt er oder sie bei der Autoversicherung oft mit einer günstigeren SF-Klasse ein. Wer bei der Allianz Motorradversicherung zum Beispiel mindestens in SF ½ eingestuft ist, startet mit seinem Pkw direkt in SF 1.
Günstige Typklasse wählen
Je mehr Schäden ein Automodell verbucht, desto höher ist seine Typklasse. Ein Pkw mit niedriger Typklasse ist meist günstiger in der Kfz-Versicherung für Fahranfänger:innen. Und eignet sich deshalb als Auto für Anfänger:innen.
Junge Fahrer:innen können SF-Klassen von nahen Verwandten oder Lebens- bzw. Ehepartner:in übernehmen (Schadenfreiheitsklasse übertragen). So steigen sie in einer höheren SF-Klasse ein und erhalten bei der Allianz als Fahranfänger:innen eine günstigere Autoversicherung.
Selbstbeteiligung vereinbaren
Vollkasko- oder Teilkasko-Selbstbeteiligung vereinbaren: Wer im Schadenfall einen Teil der Kosten selbst zahlt, findet bei der Allianz leichter eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:innen. Denn: je höher der Selbstbehalt, desto niedriger die Prämie.
Allianz Sondereinstufungen für Fahranfänger:innen
Die Allianz bietet eine bessere Führerscheineinstufung als viele Mitbewerber: Bei der Ersteinstufung unterscheiden wir nur danach, wie lange Sie Ihren Führerschein schon haben. Ihr Alter ist egal. Schließen Sie Ihren Erstvertrag in einer Allianz Agentur ab, starten Sie je nach Führerscheinbesitz in folgenden SF-Klassen: Bei Führerscheinbesitz weniger als 1 Jahr: SF 0, Führerscheinbesitz 1 bis 3 Jahre: SF ½. Ab 4 Jahre Führerscheinbesitz: SF 1
Allianz Zweitwagenregelung
Auch mit der Allianz Zweitwagenregelung können Fahranfänger:innen bei ihrer Versicherung Prozente gutmachen: SF 1 statt SF 0 bei Kfz-Versicherung für Fahrer:innen unter 25: Wenn Mutter, Vater oder Lebens- bzw. Ehepartner:in einen Vertrag mit mindestens SF ½ hat. Oder, wenn die versicherte Person seit mindestens vier Jahren eine gültige Fahrerlaubnis zum Führen eines Kraftfahrzeuges besitzt. SF 3 statt SF 0 bei Kfz-Versicherung für Fahranfänger:innen über 25: Wenn Mutter, Vater, Lebens- oder Ehepartner:in einen Erstvertrag mit mindestens SF ½ bei einem Unternehmen der Allianz Gruppe hat.
Autos für Fahranfänger:innen mit günstiger Versicherung
Einige Modelle sind besonders gut als Autos für Fahranfänger:innen geeignet. Bei ihnen stimmt das Gesamtpaket aus Kaufpreis, Größe und Versicherung. Durch niedrige Typklassen ist die Kfz-Versicherung für Fahranfänger:innen preiswertert. Als günstiges Auto für Fahranfänger:innen in der Versicherung zählen zum Beispiel diese Modelle (Stand: Januar 2025):
Gebrauchtwagen, Neuwagen oder Leasing für Fahranfänger:innen
Ob das beste Fahranfänger-Auto ein Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Leasingfahrzeug ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Alle Optionen haben Vorteile: Neuwagen sind am teuersten. Wegen moderater Unterhaltskosten eignen sich einige Modelle aber als günstige Autos für Fahranfänger:innen. Dazu zählen zum Beispiel Renault Twingo, Toyota Yaris, Opel Corsa oder VW Polo. Fünf bis sechs Jahre alte Gebrauchtwagen mit rund 80.000 Kilometern auf dem Tacho sind als Autos für Fahranfänger:innen besonders geeignet. Beliebte Einsteigermodelle sind Kleinwagen wie VW Golf, Škoda Fabia oder Ford Fiesta. Auch Leasingfahrzeuge sind für junge Fahrer:innen eine Option. Fahranfänger-Autos gibt es für unter 100 Euro pro Monat. Teils ist die Kfz-Versicherung in den Leasingkosten enthalten.
Bei Kfz-Versicherung Fahranfänger:in mitversichern
Oft lohnt es sich für Führerscheinneulinge, in den ersten Jahren auf ein eigenes Auto zu verzichten. Nehmen die Eltern das Kind als Zusatzfahrer:in in ihre Kfz-Versicherung auf, kostet der Aufschlag meist weniger als eine eigene Fahranfänger-Versicherung – vor allem bei Teilnehmer:innen am Programm "Begleitetes Fahren ab 17" (BF17).
Fahranfänger:innen mitversichern: Ist das sinnvoll?
Es kann durchaus sinnvoll sein, Fahranfänger:innen in einer bestehenden Versicherung für das Auto der Eltern mitzuversichern, statt sofort ihr erstes eigenes Auto zu versichern. Das hat mehrere Vorteile: Sie sparen sich während der Probezeit hohe Beiträge bei der Fahranfänger-Versicherung. Einsteiger:innen können erste Fahrpraxis und unfallfreie Jahre mit dem Familienauto sammeln. Je nach Anbieter gibt es Familientarife, mit denen Fahranfänger:innen in den ersten Jahren günstiger als mit eigenem Pkw fahren. Wenn junge Fahrer:innen seit drei Jahren ihren Führerschein haben, stufen viele Anbieter sie bei der Fahranfänger-Versicherung in SF ½ statt SF 0 ein. Bis zu diesem Zeitpunkt kann es sich daher lohnen, mit dem Abschluss einer eigenen Autoversicherung für Fahranfänger:innen zu warten.
Fahranfänger:innen und BF17-Fahrer:innen mitversichern
Um Sohn oder Tochter über das eigene Auto mitzuversichern, nehmen Eltern das Kind mit einer Fahrerkreiserweiterung bzw. Zusatzfahrer-Versicherung in ihren Vertrag auf. Durch die Mitversicherung steigt der Beitrag der Kfz-Versicherung für Mutter oder Vater. In der Regel ist die angepasste Prämie aber immer noch günstiger als eine eigene Fahranfänger-Versicherung. Wer mit 17 den Führerschein macht, kann schon vor dem 18. Geburtstag in Begleitung eines Erwachsenen autofahren. Das hat nicht nur den Vorteil, dass junge Fahrer:innen früher Praxiserfahrung sammeln und bei der ersten eigenen Autoversicherung sparen. Auch die Begleitperson kann den oder die BF17-Fahrer:in günstiger in die Kfz-Versicherung aufnehmen. Manche Kfz-Versicherer passen den Fahrerkreis für Begleitetes Fahren ab 17 sogar ohne Aufschlag an.
Welche Autoversicherung für Fahranfänger:innen?
Fahranfänger:innen versichern ihr Auto immer mit Kfz-Haftpflicht. Eine Kaskoversicherung ist freiwillig. Welche Kfz-Versicherung die richtige für junge Fahrer:innen ist, kommt unter anderem auf das persönliche Sicherheitsbedürfnis und den versicherten Pkw an.
Haftpflichtversicherung: Auch für Fahranfänger:innen obligatorisch
Gesetzlich vorgeschrieben ist eine Kfz-Haftpflichtversicherung auch für Fahranfänger:innen. Sie springt ein, wenn die Person am Steuer mit dem Auto andere Verkehrsteilnehmer:innen oder fremdes Eigentum schädigt. Verschuldet der Führerscheinneuling zum Beispiel einen Verkehrsunfall, übernimmt die Haftpflicht den Schaden der Unfallgegnerin oder des Unfallgegners.
Kaskoversicherung: Zahlt bei Schäden am eigenen Auto
Mit Vollkasko oder Teilkasko erweitern Fahranfänger:innen freiwillig ihren Basis-Haftpflichtschutz. Beide Kaskoversicherungen greifen bei Schäden am eigenen Fahrzeug: Die Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden, welche durch äußere Einflüsse entstehen. Die Vollkaskoversicherung übernimmt Schäden, welche durch äußere als auch alle anderen Einflüsse entstehen.
Verkehrsrechts- & Unfallschutz: Sinnvoller Zusatzschutz für Fahranfänger:innen
Statistisch gesehen haben Fahranfänger:innen zwischen 18 und 24 Jahren das höchste Unfallrisiko im Straßenverkehr. Kommt es wegen eines Unfalls oder einer Ordnungswidrigkeit im Verkehrsbereich zu einem teuren Rechtsstreit, sichert die Verkehrsrechtsschutzversicherung Sie und Ihre Kinder finanziell ab. Als Zusatzschutz für junge Fahrer:innen ist auch eine Unfallversicherung empfehlenswert. Verletzt sich die Person am Steuer bei einem selbst verschuldeten Autounfall, hat sie keinen Anspruch auf Entschädigung. Eine private Unfallversicherung übernimmt in diesem Fall z. B. Reha-Kosten.
Häufige Fragen zur Fahranfänger-Versicherung
Wirken sich Fahrsicherheitstrainings positiv auf Versicherungsbeiträge aus?
Um bei der Fahranfänger-Versicherung Kosten zu sparen, können Einsteiger:innen auf Verkehrsübungsplätzen von TÜV oder Deutscher Verkehrswacht Fahrpraxis sammeln. Viele Versicherer honorieren die Teilnahme an Fahrsicherheitstrainings mit besseren Tarifmerkmalen in der Kfz-Versicherung unter 25. In den Kursen lernen Fahranfänger:innen, wie sie brenzlige Situationen im Straßenverkehr am besten meistern. Richtiges Bremsen im Notfall und auf unterschiedlichen Fahrbahnbelägen stehen genauso auf dem Programm wie Kurventechnik oder Ausweichen bei plötzlich auftauchenden Hindernissen.
Lohnt sich eine Autoversicherung mit Werkstattbindung für Fahranfänger:innen?
Wer sich für Werkstattbindung entscheidet, versichert sein Auto günstiger. Auch Fahranfänger:innen, die ihre Autoversicherung mit der Zusatzleistung erweitern, sparen in der Regel Beiträge. Voraussetzung ist, dass sie Kaskoschäden an ihrem Pkw in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren lassen.
Gilt die Autoversicherung für Fahranfänger:innen auch in anderen Ländern wie Österreich?
Ja, die Fahreranfänger-Versicherung gilt innerhalb der geografischen Grenzen Europas. Führerscheinneulinge, die zum Beispiel von Österreich nach Italien, Spanien oder Frankreich fahren, sind voll abgesichert. Versicherungsschutz besteht auch in außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören.
Erweiterten Schutz haben Fahranfänger:innen mit der Internationalen Versicherungskarte (früher: "Grüne Karte"). Dieses Dokument erweitert den Versicherungsschutz auf darin aufgeführte nicht-europäische Länder wie Marokko und Tunesien plus außereuropäische Teile der Türkei, Portugals (Madeira-Inseln) und Spaniens (Kanarische Inseln). Die Internationale Versicherungskarte erhalten Fahranfänger:innen bei ihrer Kfz-Versicherung.
Versicherungsschutz in der Schweiz: Fahranfänger:innen sind auch in der Alpenrepublik versichert. Seit 1974 gilt ein Kennzeichenabkommen mit den Eidgenossen: Die Schweizer Behörden erkennen das Kfz-Kennzeichen als Nachweis der Haftpflichtversicherung an. Darum müssen deutsche Verkehrsteilnehmer:innen in der Schweiz die Internationale Versicherungskarte nicht extra mitführen.
Wie stufen Versicherungen Fahranfänger:innen ein?
Bei der Kfz-Versicherung steigen junge Fahrer:innen regulär mit SF 0 ein. Sie zahlen bei der Fahranfänger-Versicherung 100 Prozent des Beitragssatzes und bekommen noch keinen Schadenfreiheitsrabatt. Ob Führerscheinneulinge eine Sondereinstufung (z. B. Führerscheineinstufung) erhalten, hängt von der Kfz-Versicherung ab. Bei wieviel Prozent fängt ein Fahranfänger bzw eine Fahranfängerin also an? Das ist je nach Versicherer unterschiedlich.
Kann mein Kind meine Autoversicherung übernehmen?
Ihr Kind kann Ihre Kfz-Versicherung übernehmen, zum Beispiel, wenn Sie Ihr Zweitfahrzeug aufgeben. Der Autoversicherer berechnet die Prämie in diesem Fall neu. Denn durch den Wechsel der versicherten Person können sich beitragsrelevante Kriterien wie die jährliche Fahrleistung ändern. Ist Ihr Sohn oder Ihre Tochter ein:e Fahranfänger:in, hat er oder sie außerdem ein höheres Schadensrisiko als Sie als Elternteil mit jahrelanger Fahrpraxis. Geben Sie das Autofahren auf, können Sie Ihrem Kind Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen. Der Versicherer rechnet Ihrem Sohn oder Ihrer Tochter aber nur so viele unfallfreie Jahre an, wie er oder sie bereits einen Führerschein hat. Meist lohnt sich eine Rabattübertragung bei Fahranfängerinnen und Fahranfängern deswegen nicht.
Wie lange gelte ich als Fahranfänger?
Laut Gesetz gilt man nicht mehr als Fahranfänger:in, sobald das Ende der Probezeit erreicht ist. Diese dauert in der Regel zwei Jahre, bei Verstößen innerhalb der Probezeit kann diese allerdings auf vier Jahre verlängert werden. Für Kfz-Versicherer gelten jedoch meist junge Fahrer:innen bis zu einem Alter von 25 Jahren als Fahranfänger:innen. Aber: Eine einheitliche Definition oder Altersgrenze gibt es nicht. Ob Sie zum Beispiel mit 23 oder 24 für die Autoversicherung noch als Fahranfänger:in gelten, variiert je nach Unternehmen. Für manche Anbieter spielt das Alter bei der Kfz-Versicherung-Einstufung keine Rolle. Entscheidend ist nur, wie lange die versicherte Person ihren Führerschein hat. Eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger über 30 kann deshalb ebenfalls hoch ausfallen.
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