Private Pflegeversicherungen: Passende Leistungen

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Definition

Was verstehe ich unter einer privaten Pflegeversicherung?

Mehr Selbstbestimmtheit und weniger eigene Kosten im Pflegefall? Das geht mit der privaten Pflegeversicherung. Eine private Pflegeversicherung ist eine zusätzliche Absicherung gegen die finanziellen Risiken einer Pflegebedürftigkeit. Sie ergänzt die gesetzliche/private Pflegepflichtversicherung. Diese bietet als Basisschutz keine Vollversorgung und sichert nur einen Teil der Pflegekosten ab.

Eingeführt wurde die soziale Pflegeversicherung in Deutschland 1995. Seit dem gilt unter anderem: Sind Sie gesetzlich krankenversichert (GKV), besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sind Sie privat krankenversichert (PKV), müssen Sie sich über eine private Pflegepflichtversicherung absichern.

Im Vergleich: Pflegeversicherung gesetzlich & zusätzliche Pflegevorsorge

Pflegepflichtversicherung = Ihre gesetzliche Pflegevorsorge

Als Pflichtversicherter in einer gesetzlichen Krankenversicherung sind Sie in der sozialen Pflegeversicherung (SPV) pflichtversichert.

Für Versicherte in der Privaten Krankenversicherung ist die private Pflegepflichtversicherung (PPV) die Grundabsicherung.

Die beiden Pflichtversicherungen decken bei Pflegebedürftigkeit mit Pflegegrad das finanzielle Risiko ab. Die Leistungen von SPV und PPV sind gleich und reichen im Pflegefall oft nicht aus. Um diese Versorgungslücke zu schließen, ist eine zusätzliche Vorsorge notwendig.

Private Pflegeversicherung = Ihre zusätzliche Pflegevorsorge

Zusatzvorsorge für GKV- und PKV-Versicherte: Beide können ihre Versorgungslücken in der Pflege z.B. mit einer Pflegezusatzversicherung oder einer Pflegerentenversicherung schließen. Weiterhin gibt es die staatliche geförderte Pflegezusatzversicherung Pflege Bahr.

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Produkte im Überblick

Welche privaten Pflegeversicherungen bietet Ihnen die Allianz?

Private Pflegeversicherungen sorgen für ein Plus in der Pflegeversorgung, wenn Sie pflegebedürftig werden. Zwischen diesen Allianz Pflegeversicherungsprodukte können Sie wählen:

Pflegezusatzversicherung

Lebenslange Absicherung in allen Pflegegraden
An Ihre individuellen Bedürfnisse anpassbar
Umfassende Assistanceleistungen für Sie & Ihre Angehörigen

Pflegezusatzversicherung

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Einmal zahlen, lebenslangen Versicherungsschutz sichern
Hinterbliebenenschutz inklusive
Kapitalentnahmen möglich

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Pflegerentenversicherung

Regelmäßige Rente, falls Sie pflegebedürftig bleiben ein Leben lang
Flexible Beitragszahlung, individuelle Absicherungshöhe
Besonders leistungsstark bei Demenz

Pflegerentenversicherung

Der Allianz Pflege Bahr

Jährlich bis zu 60 Euro staatliche Förderung
Besonders günstiger Tarif für junge Leute oder Berufseinsteiger
Keine Gesundheitsprüfung notwendig

Pflege Bahr

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Drei gute Gründe

Warum ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Die Menschen leben länger und eine Pflegebedürftigkeit ist heute wahrscheinlicher denn je. Diese Entwicklung wird sich künftig noch verstärken. Hier ein paar Fakten:

Laut Bundesministerium für Gesundheit wächst der Anspruch an Leistungen in der Pflege. Bis 2050 steigt die Anzahl der pflegebedürftigen Personen in Deutschland um 42 Prozent. Wer sich früh mit den Themen Vorsorge und Absicherung eines Pflegefalls befasst, ist im Vorteil: Denn je jünger der Versicherte, desto günstiger ist eine private Pflegeversicherung.

Mehr Pflegefälle erwartet

Bis 2050 um bis zu 42 % mehr Pflegefälle

Infografik: Pflegebedürftigkeit in Deutschland bis 2050

Steigender Eigenanteil

Wie wirkt sich das auf Ihren Eigenanteil?

Pflegebedürftigkeit kann viele Gründe haben. Ob durch einen Unfall, durch Krankheit oder altersbedingt – es kann jedem Menschen passieren, dass er kurzfristig auf Unterstützung angewiesen ist, vielleicht sogar auf längerfristige Pflege (z. B. mithilfe einer versierten Pflegekraft). Vor allem die vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim kann sehr teuer werden: Denn die gesetzliche Pflegekasse oder private Pflegepflichtversicherung übernehmen als der Pflegeversicherung-Träger nur einen Teil der Kosten: Den Rest, den sogenannten Eigenanteil, müssen Sie selbst übernehmen.

Daher ist Ihre gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung nur als Basisschutz zu sehen. Für alle weiteren Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung hält Ihnen dabei finanziell den Rücken frei und steht Ihnen im Pflegefall als Partner zur Seite.

Leistungslücken bei 3 von 5 Deutschen

Darum wird private Pflegevorsorge wichtiger:

Die Pflegepflichtversicherung ist ein Basisschutz und bleibt nur eine Teilkostenversicherung. Weil drei von fünf Deutschen künftig pflegebedürftig werden und die Pflegepflichtversicherung Ihre Kosten im Pflegefall nicht abdeckt, wird eine private Pflegeversicherung sinnvoll und immer wichtiger - sie kann Leistungslücken schließen.

Infografik: 3 von 5 Deutschen werden pflegebedürftig

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Basisschutz + Privatvorsorge

Pflegeversicherung Leistungen: Was leisten Pflegepflichtversicherung und Privatvorsorge?

Die Pflegepflichtversicherung leistet in Deutschland die Basisabsicherung. Diese bietet selbst bei Grundpflegeleistungen nur eine Teilabsicherung. Wer umfangreichere Pflegeleistungen beanspruchen möchte, sorgt zusätzlich mit Privatvorsorge durch eine private Pflegeversicherung vor.

Wer hat Anspruch auf Leistungen der Pflegepflichtversicherung?

Bei Pflegebedürftigkeit stehen jedem Pflichtversicherten aus der PPV und der SPV verschiedene Leistungen vertraglich zu: Sie dienen dem Basisschutz. Dies sind in der Regel Pflegesachleistungen in der sozialen Pflegeversicherung bzw. Geldleistungen in der privaten Pflegepflichtversicherung sowie Pflegegeld. Im Pflegefall reichen diese gesetzlichen Leistungen jedoch oft nicht aus. Denn bei stärkerer Pflegebedürftigkeit bzw. höherem Pflegegrad, steigt der Pflegeaufwand und die damit verbundenen nötigen Leistungen und Pflegekosten. Deshalb gibt es die Möglichkeit der zusätzlichen, privaten Pflegevorsorge.
Wenn eine häusliche Pflege durch Angehörige selbst stattfindet, sollte auch der potentielle Verdienstausfall des Pflegenden nicht vergessen werden.

Wie die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung mit den Leistungen einer zusätzlichen privaten Pflegeversicherung ergänzt werden können, lesen Sie in den nachfolgenden Übersichten zu: Basisschutz + Privatvorsorge.

Ihre Grundabsicherung erfolgt über die Krankenversicherung, also in der gesetzlichen/privaten Pflegeversicherung ( Pflegepflichtversicherung). Darüber erhalten Sie folgende grundlegende Leistungen:

Unterstützende Leistungen im Alltag: Neben klassischen Pflegeleistungen können Pflegepflichtversicherungen auch weitere Entlastungsleistungen auf Antrag genehmigen. Dazu zählen beispielsweise Zuschüsse für Pflegehilfsmittel, zur Wohnungsanpassung oder zur sozialen Absicherung für Angehörige.

Leistungen bei häuslicher Pflege, z.B. durch Angehörige: Bei häuslicher Pflege werden Pflegebedürftige von angehörigen Pflegepersonen, ambulanten Pflegediensten oder Pflegefachkräften in den eigenen vier Wänden versorgt. Dabei unterstützen Pflegepflichtversicherungen mit Pflegegeld, Pflegesachleistungen oder individuellen Hilfestellungen (z. B. Verhinderungspflege) im Alltag.

Leistungen bei stationärer Pflege (z.B. im Pflegeheim): Ist eine ambulante Pflege zu Hause nicht möglich oder die Versorgung des Pflegebedürftigen für pflegende Angehörige zu zeitaufwendig, kommt die Pflegepflichtversicherung für eine teil- und vollstationäre Pflege auf. Dies gilt auch für Tages- und Nachtpflege als Teilbetreuung in Pflegeeinrichtungen.

Basisschutz

Leistungen der Pflegepflichtversicherung, auf die Sie Anspruch haben

Ihre Grundabsicherung erfolgt über die Krankenversicherung mit der gesetzlichen Pflegeversicherung (Pflegepflichtversicherung). Sie erhalten folgende grundlegende Leistungen:

Leistungen bei häuslicher Pflege

Bei Pflege zu Hause werden Pflegebedürftige z.B. von angehörigen Pflegepersonen, Nachbarn, ambulanten Pflege-/Betreuungsdiensten oder Pflegefachkräften daheim versorgt. Dabei unterstützen Pflegepflichtversicherungen, je nach Pflegegrad, mit Pflegegeld oder Geldleistung (PPV) bzw. Pflegesachleistungen (SPV) und individuellen Hilfen wie z. B. Verhinderungspflege.

Leistungen für stationäre Pflege / Pflegeheim

Stationäre Pflege im Pflegeheim: Ist eine ambulante Pflege Hause nicht möglich? Oder ist die Versorgung des Pflegebedürftigen für pflegende Angehörige nicht machbar, kommt die gesetzliche Pflegeversicherung für eine teil- und vollstationäre Pflege auf. Dies gilt auch für Tages- und Nachtpflege als Teilbetreuung in stationären Pflegeeinrichtungen.

Unterstützende Leistungen & Entlastung im Alltag

Neben klassischen Pflegeleistungen können Pflegepflichtversicherungen weitere Entlastungsleistungen genehmigen. Dazu zählen z.B. Zuschüsse für Pflegehilfsmittel oder zur Wohnungsanpassung sowie Hilfen zur sozialen Absicherung von pflegenden Angehörigen. Lesen Sie im Ratgeber, welche Anpassungen und Zuschüsse Ihnen die Pflegereform hier bringt.

Privatvorsorge: Plus an Pflege

Leistungen der privaten Pflegeversicherung: Ihre individuelle Zusatzvorsorge

Zusätzlich zum Basisschutz können Sie privat vorsorgen mit z.B.: Pflegezusatzversicherung oder Pflegerentenversicherung, sowie Pflegerente gegen Einmalbeitrag oder mit der staatlich geförderten Pflege Bahr Pflegezusatzversicherung. Ihre Vorteile:

Wahlmöglichkeiten bei Art & Umfang

Sie entscheiden selbst über den Umfang des Pflegeschutzes, z. B. ob Sie eine Pflege-Risikoabsicherung in Form einer privaten Pflegezusatzversicherung z.B. der Allianz PflegetagegeldBest – oder eine Absicherung mit Todesfallleistung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wünschen.

Professionelle Hilfe zur Entlastung

Indem Sie eine professionelle Pflege-Unterstützung (z.B. ambulante Pflegedienste) in Anspruch nehmen und alle Möglichkeiten der modernen Pflege nutzen, schaffen Sie Ihren Lieben wertvolle Freiräume und bleiben nicht selbst auf diesen Pflegekosten sitzen.

Individuelle Leistungen

Wenn Sie eine private Pflegeversicherung abschließen, stehen Ihnen je nach Tarif verschiedene Leistungen zur Verfügung, die Sie nach Ihren persönlichen Bedürfnissen wählen.

Versorgungslücken schließen

Eine private Pflegeversicherung sorgt vor allem für finanzielle Entlastung, z.B. unterstützt Sie eine Pflegevorsorge mit PflegetagegeldBest je nach Pflegegrad mit einem Pflegetagegeld, auch Tagessatz genannt.

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Gesetzliche Pflegeversicherung: Beitragssatz

Was sind die Kosten/Beiträge in einer Pflegepflichtversicherung und wer zahlt diese?

Lesen Sie hier im Überblick, welche Beiträge und Kosten es gibt.

Wischen um mehr anzuzeigen

Was?	Beschreibung der Kosten und Pflegeversicherungs-Beiträge
Gesetzliche Pflegeversicherung Beiträge	In der gesetzlichen Pflegeversicherung (über die GKV bzw. SPV) trägt der Arbeitgeber grundsätzlich die Hälfte des Beitrags - unabhängig davon, ob der Arbeitnehmer Kinder hat oder nicht.* Den anderen Teil sowie gegebenenfalls den Kinderlosenzuschlag zahlt der Arbeitnehmer. Die Höhe der Pflegeversicherungs-Beiträge ist dabei abhängig vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers. Der Beitrag zur Pflegepflichtversicherung für gesetzlich Versicherte mit Kindern liegt bei 3,05 Prozent des Bruttogehalts. Kinderlose zahlen für die soziale Pflegeversicherung einen Pflegeversicherungs-Beitrag von 3,4 Prozent, ihr Beitragszuschlag beträgt im Jahr 2023 0,35 Prozent.
Freiwillig gesetzlich Versicherte	Sind Sie freiwillig in der GKV versichert (z. B. als Selbstständiger oder Rentner), sind Sie im Regelfall alleine für die Beiträge verantwortlich.
Private Pflegepflichtversicherung Beiträge	Als PPV-Versicherter tragen Sie Ihre Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung alleine. Sie berechnen sich auf der Grundlage bestimmter gesetzlichen Regelungen, insbesondere nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Einen Kinderlosenzuschlag gibt es in der Privaten nicht.
Arbeitnehmer	Sofern Sie abhängig beschäftigt sind (Angestellter), erhalten Sie sowohl in der gesetzlichen Pflegeversicherung als auch in der privaten Pflegepflichtversicherung grundsätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber.
Beitragsanpassungen PPV	Beitragsanpassungen (Beitragssenkungen oder auch Beitragserhöhungen) in einer privaten Pflegepflichtversicherung unterliegen gesetzlichen Vorschriften. Auslöser einer Pflegeversicherungs-Beitragsanpassung sind z. B. gestiegene oder gesunkene Tarifleistungen, welche die zuvor kalkulierten Leistungen über- oder unterschreiten. Obwohl die Zinsentwicklung selbst keine Anpassung auslösen kann, spielt im Rahmen einer Anpassung die Veränderung des Rechnungszinses insbesondere in Niedrigzinsphasen eine wichtige Rolle.
	* In der gesetzlichen Pflegeversicherung müssen Sie – bis zur Beitragsbemessungsgrenze – neben Beiträgen aus Arbeitsentgelt sowie der gesetzlichen Rente auch Beiträge aus Versorgungsbezügen sowie ggf. aus Arbeitseinkommen und sonstigen Einkommen (z.B. Kapitalerträge, Vermietung und Verpachtung) zahlen.

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Ihr Sparpotenzial

Je früher Sie eine private Pflegeversicherung abschließen, desto günstiger

Je jünger Sie sind, desto besser. Denn die monatlichen Kosten in Form Ihrer Beiträge für eine private Pflegeversicherung sind in der Regel geringer, je früher Ihre Versicherung beginnt.

In jungen Jahren ist es zudem wahrscheinlicher, dass Sie keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Sie müssen sich somit keine Sorgen machen, ob und wann Sie pflegebedürftig werden – abgesichert sind Sie in jedem Alter, Ihr Leben lang.

Wichtig: Je nach Pflegegrad stehen Ihnen unterschiedliche Leistungen der Pflegekasse zu. Erfahren Sie mehr zu den fünf Pflegegraden und zur Allianz Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest.

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Checkliste

3 Tipps zur Wahl einer privaten Pflegeversicherung

Egal ob für Angestellte, Selbstständige oder Beamte. Bei der Wahl einer private Pflegeversicherung sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

Eine private Pflegeversicherung soll vor allem eines: Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Achten Sie daher bei der Auswahl auf folgende Punkte:

Ihre gewohnte Umgebung möchten Sie auch im Pflegefall verständlicherweise nicht verlassen. Daher sollten Sie so lange wie möglich eine häusliche Pflege nutzen können. Bedenken Sie aber, dass Sie unter Umständen in einem Pflegeheim betreut werden müssen. Daraus ergeben sich folgende Fragen: Wünschen Sie eventuell eine Pflegeplatzgarantie? In welchem Umfang trägt die private Pflegeversicherung Kosten für diese stationäre Pflege?
Gibt es eine Wartezeit, in der Sie keine Leistungen beziehen können? Wenn ja: Achten Sie darauf, dass diese Karenzzeit so kurz wie möglich ist, damit Sie für alle Fälle gut gerüstet sind.
Die vereinbarten Leistungen der Pflegeversicherung sollten Sie bei bestimmten Veränderungen Ihrer Lebenssituationen ohne weitere Gesundheitsprüfung anpassen können. Generell ist es wichtig, dass Sie die Gesundheitsfragen (z. B. Vorerkrankungen) bei der Beantragung ehrlich beantworten.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zu Pflegeversicherungen noch gerne wissen?

Was bedeutet Pflegetagegeld?

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Das Geld ist nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen. Die Allianz PflegetageldBest-Versicherung garantiert Ihnen die bestmögliche Versorgung im Pflegefall.
Was ist eine Pflegerentenversicherung?

Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Bei der Allianz haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:

Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.

Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag eine gute Lösung für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Leistung, auch wenn Sie pflegebedürftig waren. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Pflegeversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50 Prozent nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie zum Beispiel für mindestens sechs Monate – je nach Versicherer – berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.

Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten. Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.
Können die Beiträge zur Pflegeversicherung von der Steuer abgesetzt werden?
Sie können die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung.

Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro pro Jahr.

Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.

Wo werden die Beiträge der privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung eingetragen? Im Formular "Vorsorgeaufwand" können Sie diese eintragen.
Wo finde ich Infos zu Corona und Allianz Pflegeversicherungen?

Die Corona-Pandemie hat viele Unsicherheiten zur Folge. Die Allianz steht als starker Partner an Ihrer Seite und gibt Informationen zum Versicherungsschutz auf der Corona Informationsseite.

Private Pflegeversicherungen: Ihr Plus an Pflege

Private Pflegeversicherungen: Ihre Möglichkeiten zur Pflegevorsorge

Was verstehe ich unter einer privaten Pflegeversicherung?

Im Vergleich: Pflegeversicherung gesetzlich & zusätzliche Pflegevorsorge

Pflegepflichtversicherung = Ihre gesetzliche Pflegevorsorge

Private Pflegeversicherung = Ihre zusätzliche Pflegevorsorge

Welche privaten Pflegeversicherungen bietet Ihnen die Allianz?

Pflegezusatzversicherung

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Pflegerentenversicherung

Der Allianz Pflege Bahr