Pflegezusatzversicherung

Easy älter werden - jetzt absichern:

Die Pflegezusatzversicherung der Allianz

Sofort, weltweit. Mit vielen Assistanceleistungen

Sie sind weltweit, sofort ab Vertragsbeginn versichert! Konkrete Hilfe im Pflegefall durch Services sowie Assistanceleistungen für Sie & Ihre Angehörigen – auch wenn diese nicht selbst bei der Allianz versichert sind.

Leistungsstark und ausgezeichnet

Bis zu 4.500 Euro pro Monat Pflegetagegeld versicherbar. Die private Pflegezusatzversicherung der Allianz erhält im Test regelmäßig beste Auszeichnungen.

Jederzeit. Überall. Für Sie und Ihre Angehörigen

Rundum Betreuung durch Pflegeberatung zu Hause und über Pflegenotruf. Und beste Infos durch über 8.000 Berater:innen persönlich vor Ort, am Telefon oder online.

Jetzt für den Fall der Fälle vorsorgen

Weil du leider nicht für immer jung bleibst.

Kaum jemand glaubt, im Alter auf fremde Hilfe angewiesen zu sein. Allerdings ist das Risiko höher, als man denkt: Drei von Vier Menschen in Deutschland werden im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Und wenn das passiert, ist das für die gesamte Familie eine echte Herausforderung. Von der gesetzlichen Pflegeversicherung wird nur ein Teil der Kosten übernommen. Genau deshalb ist es wichtig, privat vorzusorgen und einen starken Partner wie die Allianz an der Seite zu haben.

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Die Leistungen der Pflegezusatzversicherung

	Allianz PflegetagegeldBest Premium-Schutz JETZT BERECHNEN

LEISTUNGEN DER ALLIANZ	Beispielrechnung mit einem Tagegeld von 95 € = 2.850 € pro Monat

Pflegegrad 1 Falls Sie Pflege benötigen, aber vieles noch selbst erledigen können, werden Sie häufig in den Pflegegrad 1 eingestuft.	20 % ambulant = 570 € / 20 % stationär = 570 €

Pflegegrad 2 Den Pflegegrad 2 erhalten Sie bei einer erheblichen Beeinträchtigung der Selbstständigkeit oder Ihrer Fähigkeiten. Ab diesem Grad haben Sie Leistungsanspruch auf Pflegegeld und Pflegesachleistungen.	30 % ambulant = 855 € / 100 % stationär = 2.850 €

Pflegegrad 3 Haben Sie schwere Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder Ihrer Fähigkeiten, ist eine Einstufung in Pflegegrad 3 vorgesehen.	50 % ambulant = 1.425 € / 100 % stationär = 2.850 €

Pflegegrad 4 Die Voraussetzung für Pflegegrad 4 ist, dass bei Ihnen schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit oder Ihrer Fähigkeiten bestehen.	80 % ambulant = 2.280 € / 100 % stationär = 2.850 €

Pflegegrad 5 Pflegegrad 5 ist der höchste Grad und setzt ebenfalls schwerste Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder Ihrer Fähigkeiten voraus.	100 % ambulant = 2.850 € / 100 % stationär = 2.850 €

Zusätzliche Informationen:

Service- und Unterstützungsleistungen Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen zusätzlich zu einer Pflege-Hotline weitere Unterstützungsleistungen an, zum Beispiel die Vermittlung von ambulanten Pflegediensten und Pflegeheimen. Auf Wunsch können Sie und Ihre Angehörigen auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause nutzen. Außerdem übernimmt die Allianz für einen erweiterten Hausnotrufservice Kosten von bis zu 30 Euro monatlich, nach Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung.

Service- und Unterstützungsleistungen

Inflationsschutz Die Leistung kann über eine Dynamik ohne Gesundheitsprüfung an die Inflation angepasst werden: 10% alle drei Jahre bis zum vollendeten 70. Lebensjahr – auch im Leistungsfall.

Beitragsfreiheit im Pflegefall Wenn Pflegegrad 5 festgestellt wurde, muss der Beitrag nicht weiter bezahlt werden.

Leistung ab Vertragsschluss Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an geschützt.

Gesundheitsprüfung Bei Tarifen mit Gesundheitsprüfung besteht Zugang zum Versicherungsschutz abhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Bei der Pflegezusatzversicherung werden Gesundheitsfragen gestellt – sie sind die Basis für unsere individuelle und faire Risikoeinschätzung.

Erhöhungsoptionen Bei persönlichen Anlässen, wie zum Beispiel Heirat oder der Geburt Ihres Kindes, können Sie den versicherten Tagessatz ohne erneute Gesundheitsprüfung um bis zu 30%, maximal 30 Euro erhöhen. Dies gilt nicht im Pflegefall und nur bis zum vollendeten 70. Lebensjahr.

Ruhensmöglichkeiten Bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit können Sie Ihren Vertrag vorübergehend ruhend stellen. Das heißt, in diesem Zeitraum müssen Sie keine Beiträge zahlen und erhalten keine Leistungen.

Weltweiter Versicherungsschutz Bei vorübergehendem oder dauerhaftem Aufenthalt in einem anderen Staat setzt sich der Vertrag automatisch fort.

Maximaler Tagessatz Zur Orientierung: Ein Tagessatz von 75 Euro entspricht bei 30 Tagen einer monatlichen Zahlung von bis zu 2.250 Euro. Für Kinder unter 16 Jahren ist nur ein maximaler Tagessatz von 70 Euro abschließbar.	150 €

IHRE OPTIONEN (Sinnvolle Ergänzungen zu Ihrem Versicherungsschutz) : Gestalten Sie Ihre persönliche Pflegeabsicherung noch individueller mit unseren Tarifergänzungen Pflegetagegeld Erhöhung ambulant, Pflege Einmalauszahlung und garantierte Beitragsentlastung im Alter (nicht online abschließbar)

Pflegetagegeld Erhöhung ambulant Mit diesem Zusatztarif können Sie Ihr Pflegetagegeld für ambulante Behandlungen in den Pflegegraden 2 bis 4 auf bis zu 100% erhöhen.	Wählbar

Pflege Einmalauszahlung Mit diesem Zusatztarif erhalten Sie bei erstmaliger Feststellung von mindestens Pflegegrad 2 eine Einmalauszahlung in gewählter Höhe bis maximal 15.000 Euro.	Wählbar

Garantierte Beitragsentlastung im Alter (nicht online abschließbar) Mit unserer Vorsorgekomponente V vereinbaren Sie flexibel eine Senkung der Beiträge im Alter. Damit können Sie Ihren monatlichen Beitrag ab dem 65. Geburtstag um bis zu 80% reduzieren.	Wählbar (nicht online abschließbar)

Höchstaufnahmealter Grundsätzlich können Versicherte bis zum vollendeten 70. Lebensjahr aufgenommen werden. Der Online-Abschluss ist nur bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich.	bis zum vollendeten 70. Lebensjahr

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Berechnungsbeispiele

Wie hoch sind die Pflegekosten?

Abhängig von Ihrem Pflegegrad und der Art der Betreuung können die monatlichen Pflegekosten sehr hoch ausfallen. Entsprechend groß kann die Versorgungslücke sein, da die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung meistens nicht ausreichen. Mit Hilfe der privaten Pflegezusatzversicherung können Sie diese Versorgungslücke ausgleichen. Sie erhalten zusätzlich ein fest vereinbartes Pflegetagegeld. Erfahren Sie mehr dazu in der nachfolgenden Grafik mit ihren Beispielen.

Sie fragen sich, ob eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist? In der unten stehenden Grafik sehen Sie, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für die Pflegeversorgung sind. Diese sind abhängig vom Pflegegrad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär). Sie sehen auch die gesetzlichen Leistungen (hellblau). Diese decken die monatlichen Kosten nur zum Teil ab, weshalb ein hoher Eigenanteil bzw. eine Versorgungslücke verbleibt. Dies sind die entsprechenden offenen Kosten (lila). Nähere Informationen zu den Pflegegraden 4 und 5 bei stationärer Pflege (1) finden Sie im Infobutton. Was würde das für Ihre finanzielle Situation bedeuten?

Berechnungsbeispiel: Gesetzliche Leistungen und Vorsorgelücken je Pflegegrad

Pflegegrad 1

Herr Meyer ist vor kurzem an Parkinson erkrankt und hat den Pflegegrad 1. Seine Tochter wendet sich an die Allianz PflegeHotline. Hier bekommt sie nützliche Tipps, was bei der Pflege von Angehörigen zu beachten ist. Die Tochter möchte sich selbst um ihren Vater kümmern und reduziert deshalb Ihre Arbeitszeit. Die Verringerung des Gehalts in Höhe von 483 Euro möchte Herr Meyer seiner Tochter bezahlen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	483 €
Monatlicher Eigenanteil	483 € = in 5 Jahren 28.980 € gesamt (483 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 95 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	570 € Bei einem Tagessatz von 85 € erhalten Sie im Pflegegrad 1 20% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (20% von 95 € * 30 Tage).
Offener Betrag	Kein offener Betrag
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 2

Herr Meiller hat vor einigen Monaten die Diagnose Demenz bekommen und braucht zunehmend Hilfe, wie beispielsweise bei der Körperpflege, der Einnahme von Medikamenten und Arztbesuchen. Er hat Pflegestufe 2. Sein Sohn besucht ihn regelmäßig und unterstützt ihn in seinem Alltag. Herr Meiller benötigt noch keine Unterstützung durch einen ambulanten Pflegedienst, da die Versorgung über den Sohn ausreichend ist.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	1.153 €
Monatliche gesetzliche Leistung	347 €
Monatlicher Eigenanteil	806 € = in 5 Jahren 48.360 € gesamt (806 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 95 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	855 € Bei einem Tagssatz von 95 € erhalten Sie im Pflegegrad 2 30% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (30% von 95 € * 30 Tage).
Offener Betrag	Kein offener Betrag
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 3

Herr Yilmaz leidet an Multipler Sklerose sowie an beginnender Demenz und hat den Pflegegrad 3. Zu Hause wird er viermal täglich von einem ambulanten Pflegedienst betreut. Zusätzlich geht er zweimal wöchentlich in eine Bewegungsgruppe.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	3.457 €
Monatliche gesetzliche Leistung	1.497 €
Monatlicher Eigenanteil	1.960 € = in 5 Jahren 117.600 € gesamt (1.960 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 95 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	1.425 € Bei einem Tagssatz von 95 € erhalten Sie im Pflegegrad 3 50% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (50% von 95 € * 30 Tage).
Offener Betrag	535 €
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 4

Herr Nielsen hatte vor 1 Jahr einen Schlaganfall. Die linke Körperhälfte ist gelähmt und das Sprechen ist mühsam. Herr Nielsen ist täglich auf Hilfe angewiesen. Er ist ins Pflegeheim gezogen, um seinen Alltag zu bewältigen. Die Gesamtkosten von 5.023 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege	5.023 €
Monatliche gesetzliche Leistung	2.111 €
Monatlicher Eigenanteil	2.912 € = in 5 Jahren 174.720 € gesamt (2.912 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 95 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	2.850 € Bei einem Tagssatz von 95 € erhalten Sie im Pflegegrad 4 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer Pflege (95 € * 30 Tage).
Offener Betrag	62 €
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Sie können den Tagessatz mit der entsprechenden monatlichen Absicherung frei wählen (maximal 150 Euro). Der Tagessatz ist abhängig von Ihrem Absicherungsbedarf.

Pflegegrad 5

Herr Chén stürzte unglücklich bei Glatteis. Eine starke Hirnblutung führte zu irreversiblen Schäden. Seitdem hat er Pflegegrad 5 und wird in einem nahegelegenen Pflegeheim gepflegt. Die Gesamtkosten von 5.263 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege	5.263 €
Monatliche gesetzliche Leistung	2.351 €
Monatlicher Eigenanteil	2.912 € = in 5 Jahren 174.720 € gesamt (2.912 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 85 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	2.850 € Bei einem Tagessatz von 95 € erhalten Sie im Pflegegrad 5 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer und ambulanter Pflege (95 € x 30 Tage).
Offener Betrag	62 €
Beitragsbefreiung	Im Pflegegrad 5 zahlen Sie keine Beiträge für die Pflegezusatzversicherung.

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Drei gute Gründe

Warum ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Die Menschen leben länger und eine Pflegebedürftigkeit ist heute wahrscheinlicher denn je. Diese Entwicklung wird sich künftig noch verstärken. Hier ein paar Fakten:

Laut Bundesministerium für Gesundheit wächst der Anspruch an Leistungen in der Pflege. Bis 2050 steigt die Anzahl der pflegebedürftigen Personen in Deutschland um 42 Prozent. Wer sich früh mit den Themen Vorsorge und Absicherung eines Pflegefalls befasst, ist im Vorteil: Denn je jünger der oder die Versicherte, desto günstiger ist eine private Pflegeversicherung.

Mehr Pflegefälle erwartet

Bis 2050 um bis zu 42 % mehr Pflegefälle

Die Infografik zeigt die erwartete Zunahme von Pflegebedürftigen in Deutschland und die Entwicklung von Demenzerkrankungen bis zum Jahr 2050. Bis 2055 wird die Anzahl der Pflegefälle um circa 37 % auf 6,78 Millionen ansteigen, basierend auf Daten des Statistischen Bundesamtes von März 2023. Parallel dazu wird die Anzahl an Demenzerkrankungen von 1,8 Millionen in 2021 auf ungefähr 2,8 Millionen in 2050 anwachsen, laut Schätzungen des Deutschen Zentrums für Neurodegenerative Erkrankungen (DZNE) von August 2023. Zusätzlich betonen die Daten von PKV und Demoskopie Allensbach aus dem Jahr 2019, dass mehr als 57 % der Deutschen eine Pflegezusatzversicherung für wichtig halten, während der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) feststellt, dass nur 4,5 % der Bevölkerung eine private Pflegeversicherung haben (Stand 2020).

Steigender Eigenanteil

Wie wirkt sich das auf Ihren Eigenanteil?

Pflegebedürftigkeit kann viele Gründe haben. Ob durch einen Unfall, durch Krankheit oder altersbedingt – es kann jedem Menschen passieren, dass er kurzfristig auf Unterstützung angewiesen ist, vielleicht sogar auf längerfristige Pflege (z. B. mithilfe einer versierten Pflegekraft). Vor allem die vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim kann sehr teuer werden: Denn die gesetzliche Pflegekasse oder private Pflegepflichtversicherung übernehmen als der Pflegeversicherung-Träger nur einen Teil der Kosten: Den Rest, den sogenannten Eigenanteil, müssen Sie selbst übernehmen.

Daher ist Ihre gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung nur als Basisschutz zu sehen. Für alle weiteren Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung hält Ihnen dabei finanziell den Rücken frei und steht Ihnen im Pflegefall als Partner zur Seite.

Leistungslücken bei 3 von 4 Deutschen

Darum wird private Pflegevorsorge wichtiger:

Die Pflegepflichtversicherung ist ein Basisschutz und bleibt nur eine Teilkostenversicherung. Weil drei von vier Deutschen künftig pflegebedürftig werden und die Pflegepflichtversicherung Ihre Kosten im Pflegefall nicht abdeckt, wird eine private Pflegeversicherung sinnvoll und immer wichtiger - sie kann Leistungslücken schließen.